Birkaç yere borcunuz varsa ödeme sırası önemlidir. Çığ yöntemi her artan kuruşu en yüksek faizli borca gönderir ve toplamda en az maliyeti çıkarır; kartopu yöntemi en küçük bakiyeyi önce kapatır ve insanları yolda tutan hızlı kazanımlar verir. Bu hesaplayıcı ikisini de ay ay koşturur, borçsuz olduğunuz tarihi ve her yolun maliyetini gösterir.

Adımlar

1. 1 Her borcu güncel bakiyesi, yıllık faiz oranı ve asgari aylık ödemesiyle girin. Borcunuz kadar satır ekleyin.
2. 2 Asgarilerin ötesinde her ay borca ayırabileceğiniz ek tutarı yazın — küçük bir sayı bile sonucu değiştirir.
3. 3 Kapanış tarihini, toplam faizi ve borçların kapanma sırasını karşılaştırmak için çığ ile kartopu arasında geçiş yapın.

Devretme nasıl çalışır

Her ay her borca faiz işler ve asgari ödemesi yapılır. Ek ödeme hedef borca gider. Bir borç kapanınca asgarisi bütçenizden kaybolmaz — ek ödemeye katılır ve sıradaki hedefe saldırır. İki yöntemin de yalnız asgari ödemekten çok daha erken bitmesinin nedeni bu devretmedir; asgaride kapanan her borç yalnızca ödediğinizi azaltır.

Çığ: en ucuz yol

Faiz oranına göre sıralamak ödediğiniz toplam faizi matematiksel olarak ve istisnasız en aza indirir. İki borcun faizi aynıysa küçük bakiye önce gider. Sayılar sizi motive ediyorsa ve oranlar çok farklıysa çığı seçin — %7'lik taşıt kredisinin yanındaki %26'lık mağaza kartı açık bir örnek.

Kartopu: en hızlı ilk kazanım

Bakiyeye göre sıralamak ilk borcu haftalar ya da birkaç ay içinde kapatır; birçok insanı planda tutan o görünür ilerlemedir. Genellikle biraz daha fazla faize, bazen bir iki ay fazlasına gelir; karşılaştırma satırı tam olarak ne kadar olduğunu gösterir. Fark küçükse, sürdüreceğiniz yöntem daha iyi olandır.

Ödemeler faizi karşılamadığında

Bir asgari ödeme o borcun aylık faizinden düşükse bakiye küçülmek yerine büyür ve hiçbir sıralama bunu düzeltemez. Hesaplayıcı 600 ay sonra durur ve planın tıkandığını söyler. Çare daha yüksek ödeme, yeniden yapılandırma ya da bakiye transferiyle daha düşük faiz, ya da ikisi birden.